论坛 |罗军：创新措施应对疫情影响下的风险防控压力

发言人 | 广西壮族自治区联社党委书记、理事长 罗军

新冠肺炎疫情“大流行”对制造业、服务业、居民信心、社会治理等造成全方位冲击，国际金融市场出现流动性危机。同时，疫情对国内金融机构也带来一定冲击，并导致金融机构短期内的存款增长严重放缓、中间业务收入大幅下降、信贷资产质量大幅下滑等影响。

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疫情影响下

农信机构的风险防控压力

盈利能力降低。一是低成本资金来源减少。受疫情影响较大的企业客户，营业收入减少，现金流骤减，导致企业存款同比大幅下滑。二是业务收入同比下滑。部分中小企业的营业收入减少、资金链断流，无法按时还贷付息，各金融机构不得不在突破盈亏平衡点的情况下忍痛减费降息，增加经营中的沉没成本。三是收入能力持续收窄。受经济下行影响利差持续收窄，财务收入及经营利润增长乏力，不良贷款反弹，需要提取更多的资产减值准备，利润留存减少，资产利润率有所下降。

潜在风险释放。部分区域性客户大面积出现问题，产生大量的呆账与坏账；农信机构为救助客户形成的新的不良资产，中小微企业首当其冲遭受影响并且程度最深。

化险速度放缓。不良清收工作难以正常开展，一些疑难贷款仍未得到有效化解，不良贷款反弹压力倍增；疫情期间无法与法院沟通协调维权工作，案件执行进度整体推进放缓；相关部门暂停办理相关抵质押登记手续，影响了续贷重组的办理。

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新形势下农信机构

持续做好风险防控的建议

管理创新，清晰掌握风险底数。一是全面反映贷款占用形态。要加强信贷资产质量的监测，提高对不良贷款额度及迁徙情况的准确把控，确保信贷资产准确分类，要进一步强化不良贷款偏离度等指标的考核。二是切实加快信贷结构调整。围绕国家和地区的经济发展战略，科学制定信贷业务比重。同时，要从严把握信用及保证类贷款投放，有序提升抵质押类贷款比重。三是全口径提足拨备覆盖风险。摒弃只注重短期利益的做法，足额提取不良贷款拨备，夯实农信机构内生资本补充能力和风险抵御能力。四是加强信贷风险全流程管理。加速推进信贷管理模式转变，注重信贷风险全流程管理。重点向定性分析与定量分析相结合的精细化信贷管理模式、“风险调整后收益最大化”的收益核算模式、集群关联客户组合管理的风险管控模式转变。

清收方式创新，多措并举提升风险化解能力。一是表内清收与表外清收并举。建立不良贷款动态监测台账，同步对表内外不良资产摸底清查，逐步平衡表内外不良资产清收工作力度。通过多种方式，将表外不良资产清收作为农信机构经营业务的重要组成部分，确保表内外不良贷款同步双降。二是“找政府”与“找市场”并举。“找政府”，就是积极加强沟通汇报，努力争取各方支持，充分利用好当前化解风险的有利政策，推动地方党委政府出面协调。推进设立“稳定发展基金”“行业风险救助基金”等途径，拓宽农信机构风险化解途径。同时，加强与司法部门的沟通，提升不良贷款处置效率。“找市场”，就是打好资产风险处置“组合拳”。以产权改革为契机，合理开展增资扩股，通过溢价发行股权，促进资本实力增强，进而清收化解不良贷款。三是内外清收并举。“对内”要摸清底数，制定计划，落实责任，强化考核，多策并举推进不良资产处置清收。“对外”要采取市场化超常规手段，拓宽不良贷款化解路径；探索创新协议抵债方式，以诉促谈、诉盘结合，稳步推进协议抵债，加快清收盘活不良贷款进程，有效化解信贷存量风险。